近日，審計(jì)署駐濟(jì)南特派辦收到中信銀行股份有限公司南京分行（以下簡(jiǎn)稱中信銀行南京分行）2007年度資產(chǎn)負(fù)債損益情況審計(jì)整改意見，該行對(duì)信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)等方面存在違規(guī)和管理不規(guī)范等問題高度重視，并按審計(jì)“免疫系統(tǒng)”功能要求，積極采取多項(xiàng)措施進(jìn)行整改，建立、完善了有關(guān)制度規(guī)定，有效地促進(jìn)了規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
抓整改落實(shí)責(zé)任，促進(jìn)“免疫健身”。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，層層落實(shí)，確保整改到位。為保證整改工作的針對(duì)性和有效性，該行整改工作由行長(zhǎng)一把手掛帥，各分管行長(zhǎng)分工負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人具體制定整改實(shí)施方案，明確整改責(zé)任部門、責(zé)任人和整改期限，逐項(xiàng)落實(shí)整改措施，整改結(jié)果需經(jīng)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)一把手簽字確認(rèn)。對(duì)于二級(jí)分行的整改，由中信南京分行相應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行督辦和驗(yàn)收，確保整改工作措施落實(shí)到位，杜絕走過場(chǎng)。二是積極全面整改，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究。該行在整改問題的同時(shí)，全面落實(shí)責(zé)任制度，嚴(yán)格追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，有的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)被通報(bào)批評(píng)并責(zé)令做出深刻檢查，有的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)被扣減綜合管理分，年終考評(píng)時(shí)扣發(fā)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人年薪。
建機(jī)制長(zhǎng)效管理，強(qiáng)化“免疫功能”。中信銀行南京分行以此次審計(jì)為契機(jī)，建立、完善六項(xiàng)制度，組建專業(yè)機(jī)構(gòu)，建立長(zhǎng)效管理機(jī)制。一是完善各項(xiàng)制度建設(shè)，做到制度先行、有法可依、有章可循，防止類似問題重復(fù)發(fā)生。針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)貸款科目使用不規(guī)范問題后，該行立即下發(fā)了《關(guān)于對(duì)部分經(jīng)營(yíng)業(yè)員機(jī)構(gòu)使用房地產(chǎn)貸款科目不規(guī)范的通報(bào)暨兩次重申規(guī)范房地產(chǎn)貸款科目使用的通知書》進(jìn)行認(rèn)真整改。再如，針對(duì)貸款資金流向難以掌控，事后易被挪用于股市和房市的特點(diǎn)，該行進(jìn)一步嚴(yán)格了對(duì)信貸資金走向的審查，完善和細(xì)化了《中信實(shí)業(yè)銀行南京分行公司授信業(yè)務(wù)貸后管理實(shí)施細(xì)則（試行）》、《公司業(yè)務(wù)貸款第一責(zé)任人制度》等制度。二是成立專門信貸機(jī)構(gòu)，以促進(jìn)和保障業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。該行擬成立專業(yè)的信貸管理部，最大限度整合現(xiàn)有的較為分散的信貸管理資源，從組織架構(gòu)和人員配備上保障信貸管理工作的深度開展。三是聘請(qǐng)外部中介加強(qiáng)貸前調(diào)查力度。針對(duì)部分借款人在申請(qǐng)授信時(shí)提供不真實(shí)報(bào)表等問題，該行準(zhǔn)備借用外部中介機(jī)構(gòu)的力量，聘用專門的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行貸前審計(jì)，以全面準(zhǔn)確把握授信企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況。
促發(fā)展防范風(fēng)險(xiǎn)，提高“免疫力” 。此次審計(jì)對(duì)中信銀行南京分行業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行了全面“體檢”，充分發(fā)揮了金融審計(jì)“免疫”系統(tǒng)作用，不但查出了經(jīng)營(yíng)管理方面存在的問題，而且對(duì)該行在認(rèn)識(shí)宏觀調(diào)控政策重要性、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、加大制度執(zhí)行力度等方面有針對(duì)性地提出了建議。該行表示，以本次審計(jì)為契機(jī)，在今后發(fā)展中將以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，充分認(rèn)識(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控的意義，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范制度執(zhí)行，做到又好又快健康持續(xù)發(fā)展。（李軍）
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